状告友邦保险无故解约案胜诉
1299.HK
After undergoing sex reassignment surgery (SRS) and lawfully obtaining a female national ID, AIA (1299.HK) not only refused to update my customer information but also unilaterally terminated my insurance contract without justification. Following legal proceedings, I won the case, and the court affirmed the validity of the insurance contract. To the best of publicly available records, this is the first known case in mainland China involving a commercial insurance dispute related to a transgender individual. Although mainland China does not follow a case law system, this legal victory nonetheless holds significant judicial meaning.
在我完成性别重置手术（SRS）且依法取得女性身份证后，友邦人寿（AIA）不仅拒绝为我更新相关客户信息，还无理由地解除了我的保险合同。经过诉讼，我已经赢得了这场官司，保险合同经法院认定为有效。在公开查询的范围内，这是中国大陆首宗跨性别商业保险解约纠纷案件。虽然中国大陆并非判例法系，但这宗案件的胜诉仍有巨大的司法意义。
时间线
2023 年
12 月
签订保险合同，投保人信息为男性，且已经告知保险经纪人我的性别认同及跨性别身份。
2024 年
1 月
完成付款，保险合同生效。
7 月
完成性别重置手术（SRS）。
11 月
依法取得女性身份证，向 AIA 提交了相关证明文件，请求更新客户信息。
12 月
AIA 拒绝更新客户信息，并单方面终止保险合同，理由是「保险合同已处于未生效」。
2025 年
2 月
向国家金融监督管理总局上海监管局投诉后，AIA 更新了客户信息，但仍拒绝承认保险合同的有效性，理由是「未如实告知投保人的用药史与就医史」。
4 月
提起诉讼，要求确认保险合同有效并偿未报销的医疗费用。
7 月
公开庭审，我（的律师）作为原告证明了 AIA 所有提出的解约理由都站不住脚。法院判决支持我，确认了保险合同继续有效，并要求 AIA 支付未报销的医疗费用。AIA 当庭承认了合同有效。AIA 随即执行判决，未提起上诉。
8 月
AIA 约见我解释了相关事宜，表达了口头歉意，承认在保险合同解除过程中存在不当行为，并表示改进了跨性别者身份信息更新的流程，其他更具体的事宜将在内部调查后再进一步沟通。
判决书
需要特别强调的是，在购买保险合同时，我已向保险经纪人充分说明了自己的性别认同、跨性别身份、药物以及医疗历史。合同履行期间，我从未就任何与跨性别相关的诊疗项目提出过理赔申请。 审判员在庭审中传达了这样的观点：性别重置手术是一种「普通」且「常规」的医疗行为，过分强调反而是另一种形式的歧视。因此，我个人认为，法院的重点则在于保险合同作为契约关系的有效性。
环境、社会及管治（ESG）
值得一提的是，AIA 在其 ESG 报告中多有提及对于跨性别社群的支持。并且坦率地说，我也是出于这种信任才选择了 AIA 的保险产品。 至于在实际操作中，AIA 是否真正践行了其社会责任，我不做任何价值判断。以下是 AIA 在其 ESG 报告中提及的相关内容。
2024 年
在 AIA 集团 2024 年环境、社会及管治报告的健康和保健分节报告中，AIA 提及在新西兰对于跨性别者社群和艺术活动的支持，以展现对多元文化的尊重和包容。
《The Upside》是由友邦保險新西蘭製作的全新電視及播客系列，透過與六位新西蘭知名人士對談，傳達別具 意義、發人深省、激勵人心及賦予希望的訊息；他們都曾經遭受精神困擾，但現已重新振作。本節目由體育廣播員兼作家 Scotty Stevenson 主持，嘉賓包括多位新西蘭知名人士：電視及廣播名人 Jason Gunn、警探 Scott Beard、主持人兼喜劇演員 Hayley Sproull、新西蘭國家橄欖球隊「黑衫軍」的傳奇教練 Graham Henry 爵士、跨性別藝人兼電影製片人 Awa Puna，以及奧運名將 Valerie Adams 女爵士。他們分了克服困難的過程，以及這些經歷對其心理精神健康造成的影響，希望公眾能從中得到啟發。
2023 年
在 AIA 集团 2023 年环境、社会及管治报告的健康和保健分节报告中，AIA 表述在印度提供了跨性别者医疗保险的案例，并承诺在未来继续为跨性别者提供医疗保险保障。
意料之外的醫療開支令人苦惱，而印度有 65%的國民需要自費支付醫療開支 。在一些情況下，人們在緊急醫療情況下發現自己的基礎醫療保險不足以覆蓋醫療費用，因而動用長期儲蓄。 TATA AIA 推出一項創新的「健康解決方案」 (Health Solution)，將健康保障與健康和保健服務、醫療福 利及單位連結式壽險結合。透過提供與市場掛鉤的回報，該解決方案有助累積財富及健康儲蓄，並提供多種生態系統服務，包括免現金住院服務及「AIA Vitality 健康程式」，從而實現正向的健康成果。此外，該解決方案更為 Z 世代、婦女 或女童、兒童及跨性別群體提供量身定制的折扣或保費分配，以打造更健康的未來。
结语
- 一般消费者在就商业保险合同提起诉讼维权时，往往会衡量时间与金钱的成本，真正进入庭审程序的案件寥寥无几，涉及性少数群体身份的公开案件更是凤毛麟角。在这样的背景下，我仍选择坚持走完司法程序，不仅为维护自身合法权益，更希望为处于类似处境的群体争取应有的尊重与制度保障。
- AIA 无理由单方面解除合同的行为，不仅侵犯了投保人的合法权益，也动摇了公众对上海金融行业诚信体系的信心。对普通消费者而言，维权路径艰难、成本高昂，在缺乏充分法律支持与资源保障的现实下，极易被迫放弃本应享有的权利。
- 在本案处理过程中，AIA 对我的性别认同表现出明显的漠视甚至敌意，疑似将我的跨性别身份作为合同解除的潜在风险因素，拒绝承认依法变更的性别身份，完全无视已有的法律效力。这种做法不仅违反了平等对待原则，更构成对人格尊严的伤害。在拒赔与解约的同时，保险公司亦缺乏基本的解释与修复意愿，令我长期承受巨大的精神压力，深陷身份否定与制度性歧视的双重打击，严重影响了心理健康，也有悖于《民法典》有关人格保护的精神。